Какая карта лучше для россиян в 2023 году: мастеркард, виза или мир

Документы для открытия карты Visa и MasterCard на имя россиянина в другой стране

Стандартный пакет документов для открытия иностранного счета (а это будет считаться именно иностранный счет, о котором следует уведомить ФНС), включает:

паспорт и иной документ, удостоверяющий личность;
подтверждение адреса прописки;
подтверждение легальности происхождения финансов – выписка с банковского счета, зарплата, налоговые декларации и прочее.

Более точные требования к нерезидентам из России, желающим открыть карту Виза и Мастеркарт для международных платежей за пределами страны проживания, следует уточнить по месту обращения.

Если вы хотите быстро открыть счет и получить карту Visa и MasterCard для ее обслуживания в зарубежных банках и расчетов на иностранных площадках, напишите экспертам нашего портала и получите полный сервис «под ключ». В зависимости от выбранного финучреждения, открыть счет и получит карту можно будет, в том числе удаленно, без личного визита.

Помощь в оформлении зарубежных карт

С усилением санкций в отношении банков из РФ стали появляться разные посредники, через которых можно открыть виртуальную или физическую карту заграничного банка. Большинство из них ориентированы на работу с государствами СНГ или Турцией.

Для работы посредникам могут понадобиться российский и заграничный паспорта, а также другие документы. Средняя стоимость посреднических услуг за открытие иностранной карты около 30 000 рублей. Сроки по открытию карт — от 3 до 25 дней. Это хороший выход для тех, кто хочет выехать за рубеж и везти деньги не только наличными или получить возможность оплачивать покупки из-за границы. Но выбирать виртуального помощника нужно внимательно, чтобы не попасть на скам.

Срок действия карты истекает: что делать?

До конца периода действия карта на территории России работать будет. После этого банк перевыпустит платежное средство, однако обслуживаться оно будет системой «МИР»

Срок действия указывается на лицевой стороне карты, на него нужно обратить внимание

Часть банков планирует сделать платежные инструменты бессрочными. Предполагается и автоматическое продление после истечения периода действия. Это значит, что операции по картам можно будет проводить даже после даты, указанной на пластиковом носителе. Подавать заявку на пролонгацию или перевыпуск не придется. Карты с увеличенным или неограниченным периодом действия предлагают:

«Альфа-Банк»;
«Райффайзенбанк»;
МКБ;
«Газпромбанк»;
«Россельхозбанк»;
«Тинькофф»;
«Росбанк».

При оформлении интернет-заказов нужно вводить указанный на карте период действия, даже если он завершился.

Следующее для прочтения
Какие банки России выпускают карту Юнион Пэй в 2022 году

Как пополнять счёт зарубежной банковской карты

Пополнение счёта заграничной банковской карты из России, является наиболее важным вопросом, с которым сталкиваются люди, открывшие иностранный счёт и платёжную карту. Если ранее, для этих целей достаточно было воспользоваться услугой SWIFT-перевода, доступного в банковском отделении или через мобильное приложение банка, то после введения санкций, данная процедура значительно усложнилась.

Если обобщить все способы, доступные Россиянам для отправки денег за рубеж сегодня, то можно выделить следующие категории:

Банковский перевод, через не-санкционные банки и в не-санкционные страны.
Обмен денег через цифровые обменники валюты.
Перевод средств через криптовалюту. Узнайте, какие криптовалютные биржи доступны для Россиян сегодня.

Какие документы нужны для оформления иностранной карты

Список обязательных документов включает:

внутренний паспорт РФ;
заграничный паспорт.

Кроме того, надо предоставить российский или «местный» номер телефона, на который придёт код активации банковского обслуживания.

В зависимости от требований конкретной страны и банка, могут быть необходимы:

вид на жительство или справка о временной регистрации в стране оформления карты;
трудовой договор;
ИНН российского гражданина;
справка о доходах или сбережениях.

Кроме того, иностранный банк вправе затребовать у клиента из РФ документы, которые докажут законность получения средств. Это могут быть:

декларация о налогах;
справка о доходах от работодателя;
свидетельство о получении денежного выигрыша в лотерее;
документы о вступлении в наследство;
подтверждение продажи недвижимости, автомашины или другого дорогостоящего имущества.

Дополнительные документы пригодятся, чтобы уменьшить количество вопросов о происхождении ваших денег со стороны финансовых организаций. Не стоит надеяться, что иностранные банки поверят вам на слово, когда вы упоминаете свои «личные накопления». Желательно перевести документы на язык страны, где вы хотите открыть счёт, и нотариально заверить копии переводов.

Как оплачивать покупки на российских и зарубежных сайтах?

В случае с отечественными площадками, например, «Озоном» каких-либо изменений не предвидится. Все платежные операции будут осуществляться в стандартном режиме. Такие площадки размещаются на российских доменах и поддерживают как Visa и Mastercard, так и национальную платежную систему. Если название сайта заканчивается на .рф или .ru, проблем с оплатой возникать не будет.

Сложнее дело обстоит с зарубежными площадками. «Виза» и «Мастеркард» приниматься не будут. Россиянам предлагаются такие альтернативы:

Использование китайской платежной системы UnionPay. Такие карты выпускают не все российские банки. Однако в будущем их число будет увеличиваться.
Оплата картой «МИР». Такую систему поддерживают не все сайты. Оплатить услуги «МИРом» можно на площадке Turkish Airlines.
Перевод через мобильный баланс. Такой способ поддерживается каталогом приложений App Store.

Среди зарубежных площадок есть те, что зарегистрированы на территории России. Например, китайский AliExpress, заказы на котором можно оплачивать российскими Visa и Mastercard.

Какие бывают карты премиум-класса

Уже не первое десятилетие обычной банковской картой в России никого не удивить, но у большинства клиентов банков карты массового сегмента. Все зависит от типа карты – даже в рамках одной платежной системы они могут быть самыми разными. Например, в линейке Visa карты начинаются от уровня Electron или Debit (которые выдаются всем подряд) и заканчиваются уровнями Signature и Infinite (которые уже доступны лишь «избранным»).

Между ними можно найти карты класса Standard – это классические предложения, и карты классов чуть выше – Gold и Platinum. Но на самом деле есть карты гораздо более высоких уровней. О некоторых из них буквально складывают легенды – ведь клиенты такого уровня не из тех, кто будет хвастаться картой ультравысокого класса.

Известно несколько видов карт, которые выдаются самым «премиальным» клиентам в мире, это:

«Центурион» от American Express – карта, которая считается самой уникальной и дорогой в мире. Ее оформление стоит 7500 долларов, а ежегодное обслуживание, по разным данным – от 1000 до 2500 долларов. Некоторые считают, что у этой карты вообще нет лимита, но, скорее всего, это заблуждение – в любом случае, карта даже не является кредитной, а весь долг клиент обязан погасить в течение месяца. Карта выдается только тем клиентам, которые тратят по ней минимум 250 тысяч долларов в год, за это они получают круглосуточное обслуживание, доступ к любым залам ожидания в аэропортах, и многие другие привилегии;
Palladium Card от J.P. Morgan Chase – карта, которую может получить клиент банка, имеющий на своих счетах от 25 миллионов долларов. По этой карте нет ни минимального порога трат, ни кредитного лимита – но все равно многие VIP-клиенты ждут одобрения своих заявок по нескольку лет. Всего в мире насчитывается около 5 тысяч держателей этой карты, они могут получать круглосуточное обслуживание, доступ к залам ожидания в аэропортах и другие привилегии;
Dubai First Royale MasterCard – карта, которая выдается исключительно по приглашениям, и получили их всего около 200 человек. Карта отделана золотом и бриллиантом, при этом она не имеет кредитного лимита и вообще каких-либо ограничений, а клиент получает целую команду персональных менеджеров;
Coutts World Silk Card – карта для клиентов Coutts, имеющих от 1 миллиона долларов на своих счетах, но по факту таких карт в мире было выдано около ста (в том числе королеве Елизавете II). Как и всегда, в пакет включено посещение бизнес-залов аэропортов, персональное обслуживание и даже допуск в некоторые магазины, недоступные для всех остальных.

Отметим, что даже у премиальных карт есть две стороны – это платежная система, которая предоставляет основной набор привилегий, а также банк, который определяет финансовые условия по договору. Соответственно, кредитный лимит, проценты, комиссии и другие условия полностью зависят от банка. То есть, карта может иметь кредитный лимит или не иметь его – в зависимости от того, как посчитает нужным сделать банк-эмитент.

В какой стране можно открыть карту Visa и MasterCard россиянам

На сегодняшний день, санкции ЕС по обслуживанию Виза и Мастеркарт распространяются только на Россию и карты, выпущенные местными банками государства. Если открыть счет в дружественной юрисдикции, то проблем с транзакциями не возникнет.

Где россияне могут открыть Visa и MasterCard для расчета за рубежом и в интернете:

Страны СНГ – Узбекистан, Армения, Грузия, Казахстан и прочие.
Дружественные государства, с которыми у России открыты авиасообщения и есть доступ к эмиграции из РФ – Турция, Сербия.
Страны Евросоюза не запретили выпуск таких карт, но рассматривать их в контексте банковского обслуживания можно только в том случае, если есть гражданство или вид на жительство в данных государствах.

К странам, куда можно переехать из РФ, получить доступ к банковским продуктам и оформить ВНЖ, также относятся ОАЭ и Сент-Люсия.

Как пополнить карту, выпущенную за рубежом?

Зарубежную онлайн-карту можно пополнять разными способами:

для банков не под санкциями пока ещё доступны SWIFT-переводы, но Россия планирует отказаться от них в текущем году;
через денежные переводы систем «Юнистрим» и «Золотая Корона», но они могут работать с ограниченным списком зарубежных стран;
через российские банки, которые занимаются переводами в СНГ и дальнее зарубежье;
если у иностранного банка есть корсчёт в российском банке, можно осуществить перевод непосредственно со счёта на счёт;
через сервис NoWall можно пополнять личные карты, карты своих близких и делать переводы контрагентам за границу.

Как оформить VIP-карту в России

Особенность премиальных карт и вообще пакетов услуг в России в том, что их оформление упирается лишь в стоимость – если клиенту не составит проблемы тратить по 20-40 тысяч рублей в год за обслуживание карты, он без проблем сможет получить Visa Infinite или World Elite MasterCard.

Правда, условия все же могут отличаться от банка к банку, например:

Абсолют банк – выдает Visa Infinite владельцам и топ-менеджерам крупных компаний;
Сбербанк предоставляет пакет услуг СберПервый без ограничений, но клиент с остатками менее 10 или 15 миллионов рублей получает урезанный набор услуг, плюс должен платить 10 тысяч рублей в месяц за обслуживание;
Альфа-Банк и «Открытие» тоже готовы открывать премиум-карты всем клиентам, а минимальный остаток нужен только чтобы обслуживание было бесплатным.

За обслуживание премиальной карты клиент будет платить в среднем от 15 до 60 тысяч рублей в год, а для бесплатного обслуживания нужно либо иметь определенный остаток на карте (от 2-3 до 10-15 миллионов рублей) или совершать каждый месяц оплат картой на сумму в сотни тысяч рублей.

Почти всегда премиальную карту можно оформить лишь по предварительной заявке – достаточно оставить свой номер телефона на сайте, и с клиентом свяжется менеджер банка.

Таким образом, особых ограничений на оформление карт премиум-класса в России нет

Но стоит ли вообще обращать внимание на такие пакеты услуг?

Советы: как перевести деньги заграницу и оплатить зарубежные сервисы.

Важная деталь: обязательно проверяйте актуальность способов, которые здесь перечислены.

Ситуация быстро меняется — будут появляться новые методы, а старые терять эффективность.

Например, после отключения Visa и Mastercard многие советовали пользоваться PayPal — но вскоре и эта платежная система заблокировала переводы пользователям из России. Если вы знаете интересный способ, не описанный ниже — оставьте его в комментарии, многим это будет полезно:

Пользуйтесь криптовалютами. На мой взгляд, сейчас именно они будут основным способом перевода денег из России и обратно. Некоторые сервисы (те же VPN) также можно оплатить с помощью криптовалютных кошельков.

Альтернативные платежные системы. Например, AdvCash — с неё можно до сих пор выводить средства в рубли, а получать в криптовалюте. Или PerfectMoney — правда, напрямую с неё вывести деньги на карту не получится, только с помощью сторонних сервисов. Эти варианты подойдут удаленщикам и фрилансерам, которые получали оплату в валюте.

Есть более популярный вариант — Payeer, единственная из популярных ЭПС, которые не заблокировали операции российских пользователей. Зарегистрироваться там очень просто, но есть определенный риск того, что она уйдет с российского рынка.

Открыть счет в иностранном банке. Это хорошая возможность для живущих недалеко от границы с Казахстаном — россиянин может свободно находиться там до 30 дней. Для открытия счета вам потребуется только казахская SIM-карта. После этого вы можете оплачивать с него подписки на Netflix и другие сервисы, периодически пополняя его.

Оплата некоторых игр и сервисов возможна через Qiwi и VK Pay. Про эти не самые популярные сервисы многие просто забыли — и пользователи, и иностранные компании. Поэтому в Steam возможность оплатить игру через Qiwi (открыв новый счет в казахских тенге) пока осталась.

Оплату/получение денег осуществляет друг зарубежом. Самый трудновыполнимый, но универсальный вариант. Он может оплачивать подписки и игры, получать оплату при работе с зарубежными заказчиками/переводы от родственников. Как обмениваться средствами с таким полезным знакомым — смотрите пункты 1-2.

Виза или Мастеркард, что лучше в России

Visa и Mastercard – самые популярные электронные платежные системы в РФ. Распространенность обеих видов карт – около 40%. Различия между функционалом внутри страны практически отсутствуют. Носят технический характер. Скорость транзакций и уровень защищенности одинаковый.

Сами международные платежные системы о количестве выпущенного пластика на локальных рынках не распространяются. Есть упоминание в годовом отчете Национальной системы платежных карт (НCПК) за 2019 год о лидерстве mastercard electronic и mastercard standard на российском рынке.

А по оборотам, со слов банкиров, лидирует Visa. И в мире ее доля побольше. Хотя в последние годы и эта разница стремительно сокращается.

Что с картой платёжной системы «Мир»

Если сейчас ты не можешь получить физическую карту, есть вариант оформить виртуальную, но напоминаем, могут быть проблемы с бесконтактной оплатой. Правда, у платёжной системы «Мир» есть собственный сервис для бесконтактной оплаты — Mir Pay (можно скачать в Google Play или в Apple Store и попробовать).

Где можно расплачиваться:

Турция. В банкоматах Vakıfbank, Ziraat Bankası и Iş Bankası, а также заведениях, где есть терминалы этих банков.
Казахстан. В банкоматах и терминалах ВТБ и Сбербанка.
Таджикистан. В банкоматах «Амонатбонк» и «Душанбе Сити» и некоторых магазинах.
Узбекистан. В банкоматах и терминалах UzCard.
Вьетнам. В банкоматах и терминалах BIDV и VRB.
В Армении, Беларуси, Киргизии, Абхазии и Южной Осетии карта «Мир» работает везде.

Чем «МИР» отличается от других платежных систем?

В плане функциональности и принципа работы отличий нет. Карта «МИР» привязывается к зарплатному или накопительному счету. Через нее можно переводить деньги, оплачивать товары или услуги, снимать наличные.

Разница заключается в распространенности. «МИР» действует только в России и некоторых странах СНГ. Расплатиться такой картой за границей не получится. Другими отличиями считаются:

Поддерживаемая валюта. «МИР» привязывается только к рублевым счетам. Международные системы позволяют клиенту выбирать евро, доллары и даже юани.
Возможность подключения к платежным сервисам. «МИР» несовместим с Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay.

Каких-либо негативных изменений в национальной платежной системе не ожидается. Однако многие клиенты привыкли к «Визе» и оформлять «МИР» не торопятся. Постараемся понять, стоит ли отказываться от привычных карт.

Следующее для прочтения
Что такое кобейджинговая карта «Мир-UnionPay» и в каких банках РФ можно её оформить?

Зачем нужна карта зарубежного банка в Сентябе 2023 года

Как известно, 10 марта международными платежными операторами по обслуживанию транзакций банковских карт VISA, MasterCard, JCB и American Express было объявлено о прекращении работы с Россией, по причине очередного пакета санкций, наложенных на банковскую систему нашей страны со стороны западных держав.

Не смотря на оперативный перевод банковских карт на работу с отечественным оператором, системой “МИР”, произведённый большинством банков, обладатели банковских карт РФ утратили возможность пользоваться банковскими картами за границей, в том числе оплачивать покупки или подписки на зарубежных интернет сервисах.

На фоне этих событий возникло много вопросов о том, как выпустить карту зарубежного банка, а так же появился повышенный спрос на открытие карт платёжной системы Юнион Пэй.

Выделим основные причины, по которым сегодня стала востребована услуга открытия иностранной платёжной карты:

Мы решили детально разобраться в том, какие способы для выпуск зарубежных платёжных карт доступны в России в Сентябе 2023 года.

В каком банке выгодно открыть карту Visa и MasterCard резидентам РФ?

Принцип работы карт Виза и Мастеркарт имеет отличия только по типу валют и тарифам

Но, важно правильно выбрать финансовое учреждение не только по этим признакам, а также внимательно изучить информацию на официальном портале или у службы поддержки

Например:

За счет большого притока клиентов, TBC банк Грузии временно приостановил выпуск карт Visa и MasterCard.
По причине иммиграционного потока из России в Грузию (за неделю в страну въехало более 25 тысяч россиян) и внешнеполитических установок, Bank of Georgia требует письменного согласия от своих клиентов с тем, что Россия является страной-агрессором.
Банки Сербии предлагают открыть мультивалютные счета на имя нерезидента или в процессе иммиграции в страну.
В Турции открыть карточный счет можно в местной валюте, евро и долларах. Также в стране принимаются к оплате карты платежной системы МИР.

Возможно, что другие банки СНГ также могут вводить свои условия по обслуживанию резидентов России, что лучше уточнить на стадии выбора обслуживающего учреждения и страны для иммиграции.

Советуем изучить услуги наших независимых экспертов и воспользоваться профессиональной поддержкой!

Виртуальная карта иностранного банка

Если вам не нужна пластиковая карта, а нужно быстро оплатить онлайн-покупку, то проще воспользоваться проверенным сервисом NoWall. Мы оформляем предоплаченные виртуальные карты платёжных систем Visa и Mastercard за 3 часа.

Для пополнения карты вы совершаете рублевый перевод на карту Сбера или Тинькофф, по номеру телефона через СБП или криптовалютой.

Мы зачисляем на карту валюту по курсу на текущий день, используя собственные оборотные средства со своих счетов в Евросоюзе. У нас официальная европейская компания, поэтому всё легально, никакие законы мы не нарушаем.

Стоимость выпуска карты — 10 евро плюс комиссия 6–15% от суммы баланса. Карта действительна 1 сутки и вы можете её пополнить, если не хватило изначального баланса. Для оформления карты потребуется только ФИО, номер телефона и почта.

Все последствия отключения Visa и Mastercard

Конечно, не все так безоблачно: отключение международных платежных систем уже коснулось множества людей. Последствия ухода Visa и Mastercard не катастрофические — но довольно болезненные:

Все карты российских банков перестают работать за границей — и наоборот. Это создает массу сложностей для туристов или студентов зарубежом. Единственное исключение из этого правила — кобейджинговые карты «Мир — UnionPay», о них я рассказал в отдельном материале.
Нельзя совершить перевод родственникам/знакомым в другую страну. Ведь эти переводы НСПК не обслуживает — с ними работали как раз мощности Visa и Mastercard. А учитывая, что альтернативы вроде Western Union и PayPal тоже прекращают работу в РФ — то перевести средства в Россию или обратно сейчас крайне затруднительно.

Тем не менее, прибыль терять эти магазины и сервисы вряд ли захотят, поэтому в ближайшее время можно ожидать появления все новых способов оплаты. Интегрируют тот же «Мир», например.

Скрин пресс-релиза с официального сайта «Мир».

Также сейчас карты «Мир» можно добавлять в Apple Pay и Samsung Pay. И они работают, оплата проходит без проблем. Мы собрали рейтинг лучших дебетовых карт «Мир», которые можно заказать прямо сейчас. Советуем глянуть.

Какие карты лучше для России и других стран

Анализ описанных статьей разделов помогут определить, какую систему платежей выбрать: visa или mastercard

№	Показатели	Виза	МастерКард
1	Появление прототипа платежной системы	+	—
2	Количество валют	—	+
3	Охват стран	—	+
4	Распространенность в России	+	+
5	Количество выданных карт	Данные отсутствуют	Данные отсутствуют
6	Функционал за рубежом	+	+
7	Возможности в интернете	+	+
8	Забота о безопасности	+	+
9	Специальные возможности	+	+

«+» – лидирует
«-» – уступает

Как видно из таблицы, платежные системы предоставляют пластиковые карты, которые паритетны к использованию как в России, так и за рубежом. Выбирать клиенту банка.

Платежные системы

Задача платежной системы – обработать операцию по карте. Алгоритм:

карта подносится к терминалу магазина;
терминал передает информацию в банк магазина;
банк магазина связывается с платежной системой и банком клиента для согласия на проведение операции;
если деньги на счету есть, и ничего не препятствует оплате – платежная система ее совершает, и по цепочке передает информацию назад.

Платежные системы Visa и Mastercard обе родом из США. Являются популярными у пользователей системами электронных платежей. Их используют более 20 000 банковских учреждений для обслуживания своих клиентов из 200 стран. Рассмотрим каждую подробнее.

Visa

Эта платежная система – пионер рынка платежей от Банка Америки. Базовая валюта – доллар США. В России открывается счет в рублях с ее привязкой.

Наибольший уровень доверия в странах Северной Америки, наименьший – в Азии. Выезжая за границу это нужно учитывать, чтобы рассчитываться картой без дополнительной конвертации.

Mastercard

Платежная система создана для конкуренции с Банком Америки. И вполне успешно. За последние годы отрыв от VisaNet, значительно сократился. Этому есть простое объяснение: у системы две базовых валюты – и доллар, и евро. В России счет открывается в рублях с их привязкой.

За границей карта дает возможность собственнику рассчитываться в любой из этих валют. Долларами – в Америке, Канаде, Мексике, Австралии. При нахождении в Еврозоне со счета автоматически спишется евро.

С одной конвертационной транзакцией валюты счета в базовую. Или двумя, если валюта в стране редкая.

Итоги

1. Россияне могут открыть карту зарубежного банка самостоятельно онлайн, обратиться лично в банк или к посредникам.

2. Оформить зарубежную карту лично можно только в банке за границей. Из документов понадобятся паспорт РФ и загранпаспорт, но могут затребовать и другие: местный ИНН, вид на жительство, договор об аренде жилья и подтверждение трудоустройства в стране пребывания. Условия будут зависеть от конкретного банка.

3. Проще всего получить зарубежную карту в странах ближнего зарубежья — Белоруссии, Казахстане, Таджикистане, Турции, Армении и Грузии.

4. Карты китайской платёжной системы Union Pay в РФ выпускают только банки, которых не затронули ограничения и санкции. Услуга стоит от 0 рублей до 9500 рублей. Как говорят туристы, стабильность работы карт за границей зависит от конкретной страны, банка и даже типа платёжного терминала.

5. В РФ деньги с зарубежных карт выдают только на счета неподсанкционных российских банков или через посредников и только в рублях. Расплатиться заграничным «пластиком» в отечественных магазинах и сервисах невозможно.

6. Пополнить зарубежную карту в России можно через системы «Юнистрим» и «Золотая Корона», через российские банки, которые переводят деньги в СНГ и дальнее зарубежье или через посредников.

7. Оформлять физические и виртуальные карты за рубежом — в основном в СНГ и Турции — удобно через посредников. Процесс займёт от 3 дней до 3 недель, цена вопроса — порядка 30 000 рублей.

8. Для тех, кому иностранная карта нужна эпизодически для оплаты интернет-покупок и услуг зарубежных сервисов, есть проверенный сервис NoWall. Мы выдаём предоплаченные виртуальные карты всего за 3 часа. Для оформления потребуются только ФИО, номер телефона и электронная почта. Стоимость выпуска карты — 10 евро + комиссия за перевод.